Z tego artyku艂u dowiesz si臋:

Negatywny wpis w BIK-u a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest sp艂acany cz臋sto przez 20-30 lat, wi臋c si艂膮 rzeczy wi膮偶e si臋 z pewnym ryzykiem zar贸wno dla kredytobiorcy, jak i banku udzielaj膮cego finansowania. Dla tego ostatniego zagro偶eniem jest fakt, 偶e d艂u偶nik w pewnym momencie mo偶e mie膰 trudno艣ci z terminowym regulowaniem rat. Aby zapewni膰 sobie mo偶liwie najwy偶sze bezpiecze艅stwo, bank wymaga ustanowienia hipoteki na nieruchomo艣ci i dok艂adnie weryfikuje rzetelno艣膰 p艂atnicz膮 klienta.聽Eksperci聽podpowiadaj膮, jak wygl膮da zale偶no艣膰 pomi臋dzy histori膮 kredytow膮 a kredytem hipotecznym, a tak偶e wyja艣niaj膮, czy negatywny wpis w BIK-u mo偶e przekre艣li膰 szans臋 na uzyskanie finansowania.

Historia kredytowa a kredyt hipoteczny

Ka偶dy bank, zanim udzieli kredytu hipotecznego, dok艂adnie weryfikuje histori臋 sp艂aty zobowi膮za艅 klienta. W tym celu przegl膮da dane, jakie zgromadzi艂y na jego temat rejestry d艂u偶nik贸w oraz Biuro Informacji Kredytowej (BIK), czyli najwa偶niejsza w Polsce instytucja gromadz膮ca informacje o kredytobiorcach i po偶yczkobiorcach. To, jak dana osoba radzi艂a sobie z regulowaniem zad艂u偶enia, b臋dzie mia艂o wp艂yw na ocen臋 jej wniosku kredytowego i ostateczn膮 decyzj臋 w sprawie udzielenia finansowania.

Je艣li chodzi o BIK, to przechowuje on pozytywne i negatywne informacje o sp艂acanych zobowi膮zaniach. Przekazuj膮 do niego dane wszystkie dzia艂aj膮ce w Polsce banki, jak r贸wnie偶 du偶a liczba instytucji po偶yczkowych. W jego bazie znajduj膮 si臋 zatem informacje na temat nie tylko kredyt贸w, ale te偶 po偶yczek pozabankowych i cz臋艣ci chwil贸wek. Im wi臋cej jest pozytywnych wpis贸w dotycz膮cych ich sp艂aty, tym lepiej oceniana jest historia kredytowa klienta i tym wi臋ksze ma on szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego.聽

Negatywne informacje w BIK-u a kredyt hipoteczny i szanse na jego uzyskanie

Wiesz ju偶, 偶e istnieje zale偶no艣膰 pomi臋dzy wpisami w BIK-u a kredytem hipotecznym. Pytanie jednak, co w sytuacji, gdy w historii kredytowej widniej膮 jakie艣 op贸藕nienia w sp艂acie zobowi膮za艅? Czy przekre艣laj膮 one szanse na kredyt hipoteczny?

Negatywne wpisy w BIK-u niestety obni偶aj膮 zaufanie do danego klienta i tym samym mog膮 utrudni膰 zaci膮gni臋cie kredytu na zakup mieszkania czy budow臋 domu. Problematyczne s膮 zw艂aszcza te, kt贸re dotycz膮 op贸藕nie艅 przekraczaj膮cych 30 czy 60 dni. Je艣li takich wpis贸w jest kilka szanse spadaj膮 do zera, ale nawet jeden czy dwa s膮 ju偶 dla banku negatywnym sygna艂em. Przeszkod膮 w uzyskaniu kredytu hipotecznego nie powinny by膰 natomiast pojedyncze kilkudniowe op贸藕nienia w sp艂acie zobowi膮za艅, niemniej tak偶e i ich lepiej jest unika膰. Je艣li klient ma je na koncie, to w tej sytuacji powinien przynajmniej posiada膰 spor膮 liczb臋 pozytywnych wpis贸w.聽

Histori臋 sp艂aty wcze艣niejszych kredyt贸w mo偶na sprawdzi膰 przez聽Biuro Informacji Kredytowej. Powiniene艣 do niej zagl膮da膰 raz na jaki艣, tak, aby by膰 dobrze zorientowanym w swojej faktycznej rzetelno艣ci p艂atniczej i kontrolowa膰, czy nie dosz艂o do pomy艂ki lub wy艂udzenia kredytu na twoje dane.

Negatywne wpisy w BIK-u a kredyt hipoteczny na mniej atrakcyjnych warunkach

Zdarza si臋, 偶e pojedyncze op贸藕nienia nie prowadz膮 do odrzucenia wniosku kredytowego, jednak wp艂ywaj膮 na szczeg贸艂y oferty zaproponowanej klientowi. W tej sytuacji bank mo偶e np. zastosowa膰 nieco wy偶sz膮 mar偶臋 lub prowizj臋, ustali膰 ni偶sz膮 maksymaln膮 kwot臋 finansowania, czy te偶 narzuci膰 wym贸g wykupienia polisy na 偶ycie. W wi臋kszo艣ci przypadk贸w cen膮 za wpadki w sp艂acie zobowi膮za艅 s膮 zatem nieco wy偶sze ca艂kowite koszty kredytu hipotecznego.

Nale偶y podkre艣li膰, 偶e szanse na otrzymanie kredytu mimo op贸藕nie艅 w sp艂acie zobowi膮za艅 maj膮 przede wszystkim ci, kt贸rzy posiadaj膮 te偶 pozytywne wpisy w BIK-u, a przy tym wykazuj膮 zdolno艣膰 kredytow膮.聽

To wa偶ne!

Negatywne wpisy w BIK-u mog膮 przekre艣li膰 szanse na kredyt lub prze艂o偶y膰 si臋 na uzyskanie gorszych warunk贸w finansowania.聽To, jak ostatecznie zostanie oceniony wniosek problematycznego klienta, zale偶y od skali i liczby op贸藕nie艅, ale te偶 m.in. jego dochod贸w i scoringu BIK. Ten ostatni to ocena punktowa (od 0 do 100) wiarygodno艣ci kredytowej klienta, kt贸ra jest okre艣lana w odniesieniu do innych kredytobiorc贸w. Im bardziej Twoja charakterystyka jest podobna do profilu klient贸w terminowo sp艂acaj膮cych zobowi膮zania, tym wi臋cej punkt贸w otrzymasz i wi臋ksze masz szanse na otrzymanie kredytu.

Co jeszcze warto wiedzie膰?

Trzeba mie膰 na uwadze, 偶e poszczeg贸lne banki mog膮 nieco inaczej podchodzi膰 do kwestii ewentualnych zaleg艂o艣ci w sp艂acie zobowi膮za艅. Cho膰 oczywi艣cie wszystkie postrzegaj膮 je negatywnie, to jednak w jednych maj膮 one nieco wi臋ksze, a w innych mniejsze znaczenie. Warto o tym pami臋ta膰, bo czasem, aby uzyska膰 kredyt hipoteczny mimo posiadania op贸藕nie艅 w p艂atno艣ciach, wystarczy uda膰 si臋 do odpowiedniego banku.

Tutaj nas znajdziesz

Skontaktuj si臋 z nami!

#Zapraszamy na konsultacje

– b膮d藕 bli偶ej swoich cel贸w z Green Finanse